一、業(yè)務(wù)簡述
　　標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是工商銀行與全國性期貨交易所合作，為在其指定交易平臺(tái)上的交易商提供電子標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的網(wǎng)上商品交易市場(chǎng)融資服務(wù)。
　　目前，我行可為上海期貨交易所（簡稱“上期所”）現(xiàn)貨交易平臺(tái)（簡稱“現(xiàn)貨平臺(tái)”）及大連商品交易所（簡稱“大商所”）場(chǎng)外綜合服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“場(chǎng)外平臺(tái)”）上的交易商提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資服務(wù)。

　　二、辦理?xiàng)l件
　　1.基本情況。融資客戶需持有有效的營業(yè)執(zhí)照，且具備穩(wěn)定的經(jīng)營場(chǎng)所。
　　2.會(huì)員注冊(cè)。申請(qǐng)辦理網(wǎng)上市場(chǎng)融資業(yè)務(wù)的客戶，需滿足上期所和大商所現(xiàn)貨平臺(tái)對(duì)倉單交易商注冊(cè)要求，且為現(xiàn)行會(huì)員。
　　3.經(jīng)營歷史。上期所要求融資客戶原則上需從事融資項(xiàng)下商品生產(chǎn)或貿(mào)易年限超過6個(gè)月，且熟知市場(chǎng)行情和市場(chǎng)交易規(guī)則，擁有穩(wěn)定的購銷渠道。
　　大商所要求融資客戶從事融資項(xiàng)下商品的生產(chǎn)或貿(mào)易年限超過1年，且熟知市場(chǎng)行情和市場(chǎng)交易規(guī)則，擁有穩(wěn)定的購銷渠道。
　　4.信用評(píng)級(jí)。上期所要求融資客戶在工行最新信用評(píng)級(jí)在BBB+級(jí)（含）以上。對(duì)于僅辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的客戶，其評(píng)級(jí)可按照上期所當(dāng)前在我行評(píng)級(jí)下調(diào)兩級(jí)內(nèi)執(zhí)行。
　　大商所要求融資客戶在工行最新信用評(píng)級(jí)在A-級(jí)（含）以上。

　　三、特色優(yōu)勢(shì)
　　1.便捷融資。任意工行開戶均可辦理、融資申請(qǐng)全流程線上操作、融資狀態(tài)嵌入交易場(chǎng)景并實(shí)時(shí)推送。
　　2.高效處理。融資申請(qǐng)最快30秒到賬、7*24全天候受理客戶融資申請(qǐng)。
　　3.智慧物管。質(zhì)物狀況在線查詢、價(jià)格波動(dòng)及時(shí)提醒、還款靈活自動(dòng)解押。
　　4.降低成本。銀行融資降低交易成本、支持隨借隨還、方便財(cái)務(wù)籌劃、提升客戶籌資能力。

　　四、基本要素
　　（一）融資用途
　　1.電子標(biāo)準(zhǔn)倉單賣方融資：融資客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。
　　2.電子標(biāo)準(zhǔn)倉單買方融資（擬推出）：買方支付網(wǎng)上市場(chǎng)特定訂單項(xiàng)下貨款。
　　（二）融資限額
　　上期所：單戶融資不超過5000萬元，質(zhì)押率一般為70%，最高可達(dá)倉單評(píng)估價(jià)值的80%。
　　大商所：單戶融資不超過5000萬元，質(zhì)押率一般為60%，最高可達(dá)倉單評(píng)估價(jià)值的80%。
　　（三）授信
　　根據(jù)實(shí)際融資金額占用融資客戶授信額度。對(duì)于僅辦理線上標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的客戶，直接占用上期所或大商所授信(如借款人無授信額度）。
　?。ㄋ模┤谫Y期限
　　融資期限一般為6個(gè)月（含）以內(nèi)，上期所要求最長不超過12個(gè)月，大商所要求不超過9個(gè)月，倉單項(xiàng)下商品存在有效期（或使用期限，下同）的，融資期限應(yīng)早于有效期到期前3個(gè)月。
　　（五）融資利率
　　融資利率執(zhí)行總行利率相關(guān)規(guī)定，可在人民幣貸款基礎(chǔ)利率（LPR）基礎(chǔ)上合理確定。
　?。┙灰灼贩N（持續(xù)更新）
　　上期所：銅、鋁、鉛、鋅、錫、鎳、白銀、螺紋鋼、線材、熱軋卷板、不銹鋼、瀝青
　　大商所：pvc、pe、豆油。

　　五、開辦指南
　?。ㄒ唬┤谫Y前準(zhǔn)備
　　1.融資客戶在工行任意網(wǎng)點(diǎn)開立基本賬戶或一般賬戶，開通網(wǎng)銀及網(wǎng)絡(luò)融資權(quán)限（包括線上標(biāo)準(zhǔn)倉單融資功能）并申領(lǐng)工商銀行U盾。
　　2.客戶融資登陸上期所現(xiàn)貨平臺(tái)或大商所場(chǎng)外平臺(tái)，選擇需要融資的電子標(biāo)準(zhǔn)倉單及銀行發(fā)起融資申請(qǐng)，跳轉(zhuǎn)工商銀行企業(yè)網(wǎng)銀填寫融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)并預(yù)簽相關(guān)協(xié)議。
　?。ǘ┤谫Y審批
　　融資申請(qǐng)信息由銀行根據(jù)相關(guān)參數(shù)及校驗(yàn)控制進(jìn)行審批，審批結(jié)果同時(shí)反饋上期所現(xiàn)貨平臺(tái)或大商所場(chǎng)外平臺(tái)，若審批結(jié)果通過，線上合同生效。
　?。ㄈ┚€上提款
　　融資審批通過后，客戶通過網(wǎng)銀申請(qǐng)?jiān)摴P訂單提款或由系統(tǒng)通過直驅(qū)記賬將融資資金發(fā)放到融資申請(qǐng)人賬戶或受托支付給賣方賬戶。
　　（四）線上還款
　　1.正常到期及提前還款：客戶登錄工行網(wǎng)銀，選擇倉單還款或根據(jù)還款金額勾選擬贖貨的倉單，銀行扣款成功后通知上期所現(xiàn)貨平臺(tái)或大商所場(chǎng)外平臺(tái)解凍所質(zhì)押的倉單。
　　2.倉單賣出還款：融資客戶提交申請(qǐng)，經(jīng)工行審批同意后反饋指令至上期所或大商所，允許質(zhì)押倉單在質(zhì)押狀態(tài)下掛牌，成交后由上期所或大商所扣除稅款后將款項(xiàng)支付到工行在其開立的專用戶并發(fā)自動(dòng)出金交易至工行還款。
　　3.處置還款：由工商銀行行使質(zhì)押權(quán)，由上期所或大商所協(xié)助提供席位，掛牌賣出已質(zhì)押倉單還款，成交后上期所現(xiàn)貨平臺(tái)或大商所場(chǎng)外平臺(tái)得到確認(rèn)指令后，同步操作解質(zhì)押，過戶并將資金劃撥至工行資金專戶。