一、賬戶管理：為企業(yè)資金管理決策提供標準和個性化的賬戶信息和賬戶管理方面的全面支持。
　?。?）信息服務類
　　A．基本對賬信息服務：日終對賬單、余額報告、日間報告、借貸記通知
　　B．綜合賬戶報告：多銀行賬戶信息統(tǒng)一時間、統(tǒng)一格式、統(tǒng)一方式提供
　　C．現(xiàn)金管理報告：涵蓋金融資產(chǎn)負債、資產(chǎn)流量分析、結(jié)算工具分析、綜合理財分析、金融資產(chǎn)預測、金融風險預警、綜合存貸款分析等多種信息綜合性分析報告
　　D．國際標準信息服務：按照SWIFT通用信息標準提供賬戶信息
　?。?）賬戶管家
　　A．分戶管理：同一主賬戶下，將活期、定期、通知或協(xié)定存款以子賬戶形式分戶管理；
　　B．多層級管理：可按主賬戶、分帳簿、子賬戶形式在主賬戶下建立多層級賬戶體系。

　　二、收付款管理：為企業(yè)高效管理收付款提供各種收付款工具。
　?。?）收款管家
　　A．提高收款對賬效率：為收款人提供按付款對手區(qū)分的資金收款明細清單，提高收款人的應收賬款對賬效率。
　　B．自定義收款信息。收款人可以自由定義付款人名稱或代碼信息，收款明細清單將展現(xiàn)定義后的付款人名稱或代碼，便于區(qū)分。
　　C．支持全渠道收款。付款人能夠通過柜面、企業(yè)網(wǎng)銀、自助終端、POS等多渠道向收款人指定的賬號付款，資金實時存入收款人賬戶。
　　（2）資金管控：
　　A．定向收支。幫助客戶管控賬戶資金收支流向，即可限定客戶賬戶資金只能支付到指定上級賬戶，也可限定賬戶資金只能來源于指定上級賬戶，兩者還可以組合使用，以達到客戶賬戶資金管理目的。
　　B．支付額度控制。當客戶需要對指定賬戶或指定賬戶組合實現(xiàn)資金支付額度控制時，可按其指令提供最大單筆限額、日累計限額及指定周期支付限額的控制管理，周期可以靈活設定。
　　C．支付監(jiān)管。依據(jù)約定的審批指令或預設監(jiān)管條件，對被監(jiān)管單位的結(jié)算賬戶資金進行支付控制管理和監(jiān)管報告。
　?。?）集中付款。
　　A．付款一點接入?？蛻艨赏ㄟ^我行的柜面、境內(nèi)/海外代理業(yè)務客戶端、SWIFT（FILEACT/FIN）、合作銀行網(wǎng)銀等任一渠道提交集中付款指令，對工行和現(xiàn)金管理合作行賬戶進行支付操作。
　　B．支持多種指令?？蛻籼峤坏募懈犊钪噶钪С直舅?、本外幣、本異地、境內(nèi)外等各類方式，還能夠支持實時、批量及預約等各種付款形式，所有類型的支付指令均可匯總為一個文件提交，操作簡便。
　　C．支持多個幣種?？蛻敉ㄟ^各渠道發(fā)送的集中付款指令，除人民幣指令外，還支持收付方不同幣種的FX匯款處理，包括人民幣付外幣、外幣付人民幣、外幣付外幣。
　　D．提供票據(jù)服務?？蛻艨蓪y行匯票、外匯匯票、國內(nèi)信用證、國際信用證的申請指令通過集中付款指令發(fā)送到我行，經(jīng)我行審核后進行簽發(fā)，通過郵寄或客戶自取方式提供已簽發(fā)票據(jù)。

　　三、流動性管理：統(tǒng)籌安排調(diào)度內(nèi)部資金或頭寸，實現(xiàn)內(nèi)部共享。
　?。?）資金池
　　A．結(jié)合客戶組織架構(gòu)，幫助客戶將資金層層歸集至總部或指定機構(gòu)。最多支持客戶設定9個層次的賬戶架構(gòu)。
　　B．根據(jù)客戶財務管理要求和流動性需求，個性化設置資金歸集、下?lián)?、?nèi)部調(diào)劑方式。
　　歸集下?lián)埽嚎梢赃x擇實時、定時或臨時歸集下?lián)堋w集下?lián)苤芷诎ㄈ?、周或月，并可選擇周期內(nèi)任意一天，每天有多達20 余次“歸集下?lián)堋睍r點。
內(nèi)部調(diào)劑：可選擇聯(lián)動支付、日間透支、額度共享方式進行內(nèi)部調(diào)劑
　　C．資金池內(nèi)成員單位之間的資金調(diào)劑進行計價，登記內(nèi)部利息，并受托實現(xiàn)代理入賬。
　　D．提供豐富而完備的資金池信息服務，包括完整的報表和及時的對賬，充分滿足企業(yè)對資金池信息的掌控需要。
　?。?）票據(jù)池
　　A．幫助客戶歸集、整理票據(jù)信息，方便客戶（特別是分支機構(gòu)較多的集團客戶）掌握其持有的票據(jù)資產(chǎn)信息。
　　B．提供票據(jù)查詢、票據(jù)真?zhèn)舞b定服務，協(xié)助客戶識別風險票據(jù)。
　　C．協(xié)助客戶保管實物票據(jù)，降低客戶自身保管風險和成本。
　　D．提供票據(jù)質(zhì)押服務幫助企業(yè)盤活結(jié)余票據(jù)，以票據(jù)質(zhì)押形成擔保額度辦理新開票、流動資金貸款等信貸業(yè)務，獲取銀行流動性支持（企業(yè)主動負債）。
　　E．形成票據(jù)資產(chǎn)的滾動擔保，可以實現(xiàn)結(jié)余票據(jù)資產(chǎn)與主動負債在期限、金額方面的靈活匹配，如短期票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成長期負債，小額票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成大額負債。
　　F．形成集團客戶之間的集合擔保，可以實現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)在集團內(nèi)部不同成員單位之間的靈活流動，提高集團客戶整體資產(chǎn)利用效率。還可根據(jù)集團客戶內(nèi)部協(xié)商價格，計算盈余單位以票據(jù)資產(chǎn)為他人提供擔?？色@取的收益。
　?。?）法人賬戶透支
　　法人賬戶透支是我行為客戶提供的一種短期流動性支持，客戶賬戶可用余額不足時，可在核定額度內(nèi)以透支方式立即獲取資金?？蛻敉钢ь~度一般一年一定，有效期最長不超過一年，從透支協(xié)議生效之日起計算。透支額度可在有效期內(nèi)循環(huán)使用。

　　四、短期投資管理：提供標準化和個性化的銀行理財?shù)仍鲋诞a(chǎn)品，幫助企業(yè)實現(xiàn)流動性與收益的最優(yōu)目標。
　?。?）現(xiàn)金管理專屬理財產(chǎn)品
　　為現(xiàn)金管理客戶特別定制期次性短期理財產(chǎn)品，僅面向現(xiàn)金管理客戶專屬發(fā)售，收益優(yōu)于普通理財產(chǎn)品，提供資金管理的收益性。
　　（2）自動投資安排
　　根據(jù)客戶現(xiàn)金流量預測結(jié)果或事前確定的日終賬戶保留余額，自動將超過的資金轉(zhuǎn)存為定期（通知）存款或協(xié)定存款，幫助客戶平衡資金的流動性與收益性，實現(xiàn)資金使用效率的最大化。

　　五、短期融資管理：基于現(xiàn)金管理核心企業(yè)專項授信額度，實現(xiàn)上游供應商和下游經(jīng)銷商的快速融資，解決各種結(jié)算模式下企業(yè)在生產(chǎn)、銷售等各個階段的融資需求。
　?。?）國內(nèi)保理
　　銷貨方將其銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理的綜合性金融服務。
　　銷貨方只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務。保理期限靈活，有效降低銷貨方的財務成本，并通過資信調(diào)查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低銷貨方的管理成本。
　?。?）國內(nèi)發(fā)票融資
　　銷貨方在不讓渡應收賬款債權(quán)的情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期融資。準入門檻較低，基于具體的商品交易為其辦理融資，手續(xù)簡便。
　?。?）國內(nèi)訂單融資
　　賣方與買方采用非信用證結(jié)算方式并簽訂供貨訂單后，為幫助賣方解決在履行訂單過程中因支付原材料采購款、組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)荣Y金需求，銀行以訂單項下預期銷貨款為還款來源為賣方提供的短期融資。僅需真實有效合同和訂單即可申請融資，簡單易行。方便企業(yè)獲得前期資金，順利完成訂單，提高企業(yè)接受訂單的能力。

　　六、風險管理：運用遠期、掉期、期權(quán)等多種金融衍生工具為企業(yè)提供利率、匯率、商品等避險方案，有效規(guī)避金融市場波動的風險。
　?。?）利率、匯率類風險管理產(chǎn)品
　　A、匯率風險管理產(chǎn)品提前鎖定未來進行貨幣兌換時使用的匯率。
　　B、利率風險管理產(chǎn)品提前鎖定未來一定期限內(nèi)的資產(chǎn)或負債的利率水平。
　　C、匯率、利率避險產(chǎn)品可組合使用。
　　D、可根據(jù)客戶本外幣資金管理和套期保值等需求按照幣種、期限、金額和利率種類/交割匯率等要素進行靈活的設定。
　?。?）對公商品交易
　　通過遠期、掉期和期權(quán)交易，幫助客戶規(guī)避商品（包括貴金屬、基本金屬、原油、農(nóng)產(chǎn)品及軟商品五大類31個品種）未來價格波動風險。人民幣結(jié)算，不涉及實物交割，客戶交易信息保密。

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