代銷法人基金理財(cái)是指中國(guó)工商銀行根據(jù)客戶的資金需求和特點(diǎn)，優(yōu)選合作機(jī)構(gòu)發(fā)行的基金、理財(cái)產(chǎn)品等，為企業(yè)的短期資金提供活錢管理方案，為中長(zhǎng)期資金提供綜合化的金融產(chǎn)品與服務(wù)方案，助力企業(yè)資金管理效益提升。

　　開(kāi)辦條件：在中國(guó)工商銀行具有單位結(jié)算賬戶，具有流動(dòng)資金管理和中長(zhǎng)期資金投資需求的客戶。

　　一、代銷基金服務(wù)
　　為客戶提供工銀瑞信等基金管理公司發(fā)行的基金產(chǎn)品，以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低的貨幣型基金和債券型基金為主。

　　特色優(yōu)勢(shì)：
　　工商銀行與業(yè)內(nèi)知名的基金公司保持著長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系，建立完善的準(zhǔn)入機(jī)制，結(jié)合法人資金追求穩(wěn)健性特點(diǎn)，篩選優(yōu)秀第三方基金產(chǎn)品，特點(diǎn)突出、風(fēng)控嚴(yán)格，滿足法人客戶多層次的投資需求。

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　　二、代銷理財(cái)服務(wù)
　　為客戶提供工銀理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括現(xiàn)金管理類理財(cái)、固定收益類理財(cái)、權(quán)益類理財(cái)?shù)取?/p>

　　特色優(yōu)勢(shì)：
　　工商銀行堅(jiān)持以客戶為中心，依托強(qiáng)大的信息科技平臺(tái)和專業(yè)化的人才隊(duì)伍，建立覆蓋不同期限、不同類型和各類投資市場(chǎng)的多元理財(cái)產(chǎn)品代理銷售體系，為客戶提供綜合化一體化服務(wù)方案。

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　　理財(cái)產(chǎn)品信息披露

　　三、操作指南
　　基金購(gòu)買流程
　　客戶首次購(gòu)買基金前需在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和信息采集。
　　1. 企業(yè)網(wǎng)銀 —— 登錄企業(yè)網(wǎng)銀 > 在首頁(yè)點(diǎn)擊“投資理財(cái)” > 點(diǎn)擊“基金業(yè)務(wù)” > 點(diǎn)擊“基金開(kāi)戶” > 完成開(kāi)戶后，點(diǎn)擊“基金購(gòu)買”，搜索產(chǎn)品并購(gòu)買（如為首次購(gòu)買該家基金公司產(chǎn)品會(huì)觸發(fā)開(kāi)立TA賬戶交易）
　　2. 企業(yè)手機(jī)銀行 —— 登錄企業(yè)網(wǎng)銀 > 在首頁(yè)點(diǎn)擊“基金”（如找不到入口，點(diǎn)擊“更多”查看） >  點(diǎn)擊“基金開(kāi)戶” > 完成開(kāi)戶后，搜索產(chǎn)品并購(gòu)買（如為首次購(gòu)買該家基金公司產(chǎn)品會(huì)觸發(fā)開(kāi)立TA賬戶交易）
　　3. 網(wǎng)點(diǎn)柜面 —— 指定資金賬戶并開(kāi)立基金交易賬戶 > 選擇基金產(chǎn)品并閱讀相關(guān)銷售文件 > 開(kāi)立對(duì)應(yīng)基金公司的TA賬戶 > 柜面交易完成購(gòu)買

　　理財(cái)購(gòu)買流程
　　1. 企業(yè)網(wǎng)銀 —— 登錄企業(yè)網(wǎng)銀 > 在首頁(yè)點(diǎn)擊“投資理財(cái)” > 點(diǎn)擊“工銀理財(cái)公司產(chǎn)品” > 搜索產(chǎn)品并購(gòu)買（如為首次購(gòu)買會(huì)觸發(fā)開(kāi)戶交易）
　　2.企業(yè)手機(jī)銀行 —— 登錄企業(yè)手機(jī)銀行 > 在首頁(yè)點(diǎn)擊“理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買”或“工銀理財(cái)公司產(chǎn)品”（如找不到入口，點(diǎn)擊“更多”查看） > 搜索產(chǎn)品并購(gòu)買（如為首次購(gòu)買會(huì)自動(dòng)觸發(fā)開(kāi)戶交易）
　　3.網(wǎng)點(diǎn)柜面 —— 指定資金賬戶并開(kāi)立理財(cái)交易賬戶 > 閱讀并簽署具體理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)銷售文件 > 柜面交易完成購(gòu)買

　　四、常見(jiàn)問(wèn)題
　　Q1：基金和理財(cái)有什么區(qū)別？
　　A1：中國(guó)工商銀行代理銷售的基金、理財(cái)產(chǎn)品均為符合資管新規(guī)要求的凈值化資產(chǎn)管理產(chǎn)品，產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)為與工行建立代銷合作關(guān)系的基金公司、銀行理財(cái)子公司等。

　　Q2：購(gòu)買工行銷售的基金、理財(cái)產(chǎn)品能不能保本保收益？
　　A2：基金、理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)管理產(chǎn)品均不得承諾保證本金和收益。同時(shí)，中國(guó)工商銀行為基金、理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)，非產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

　　Q3：說(shuō)明書(shū)中的“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”是什么，和預(yù)期收益率有什么關(guān)系？
　　A3：業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)基于投資策略、市場(chǎng)情況等制定的產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)參考，但不代表對(duì)產(chǎn)品的預(yù)期或?qū)嶋H收益的承諾，根據(jù)監(jiān)管要求，基金、理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)管理產(chǎn)品不得使用“預(yù)期收益率”。

　　Q4：有的產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是以指數(shù)計(jì)算，我如何了解指數(shù)情況？
　　A4：一般來(lái)說(shuō)，債券類指數(shù)可在中國(guó)債券信息網(wǎng)，股票類指數(shù)可在中證指數(shù)公司官網(wǎng)查詢各指數(shù)對(duì)應(yīng)的編制說(shuō)明、收益率、行情走勢(shì)等信息。此外，WIND終端亦可進(jìn)行部分指數(shù)的查詢（輸入指數(shù)名稱或WIND代碼）。

　　Q5：購(gòu)買工行銷售的法人基金、理財(cái)產(chǎn)品有沒(méi)有購(gòu)買起點(diǎn)和上限限制？
　　A5：對(duì)于不同的產(chǎn)品，產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)設(shè)定不同的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)和持有上限限制，具體額度限制要求請(qǐng)以產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和協(xié)議書(shū)為準(zhǔn)。

　　Q6：基金、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間能否提前贖回？
　　A6：一般來(lái)說(shuō)，封閉式或定期開(kāi)放的產(chǎn)品在投資周期內(nèi)不可提前贖回，每日開(kāi)放的基金、理財(cái)產(chǎn)品在每日開(kāi)放時(shí)間內(nèi)支持贖回，到賬時(shí)間包括T+0、T+1、T+N等，需按照具體產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)約定執(zhí)行。

　　Q7：為什么購(gòu)買某只基金或理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶需要向銀行提供上一年度末財(cái)務(wù)報(bào)表？
　　A7：如果基金、理財(cái)產(chǎn)品為私募產(chǎn)品，僅合格投資者可以購(gòu)買，法人合格投資者是指最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位，在購(gòu)買私募產(chǎn)品時(shí)，合格投資者需向銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表等證明材料。

　　五、注意事項(xiàng)
　　理財(cái)和基金非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
　　中國(guó)工商銀行為產(chǎn)品代理銷售機(jī)構(gòu)，非產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。
　　本頁(yè)面僅做業(yè)務(wù)介紹，產(chǎn)品詳情和具體風(fēng)險(xiǎn)以說(shuō)明書(shū)為準(zhǔn)。