業(yè)務辦理有疑問？就用工行“客戶服務”>>

　　
　　業(yè)務簡述
　　客戶通過直接購買理財產(chǎn)品，參與各種貴金屬市場，根據(jù)各種貴金屬的市場表現(xiàn)獲取投資收益。

　　業(yè)務特色
　　投資方式簡單：客戶無須對貴金屬市場擁有專業(yè)投資技能和渠道，同樣可以參與各類貴金屬市場，分享不同貴金屬產(chǎn)品收益。
　　掛鉤資產(chǎn)種類豐富：貴金屬理財產(chǎn)品可掛鉤黃金、白銀、鉑金和其他貴金屬以及各種貴金屬資產(chǎn)的組合。
　　產(chǎn)品結構設置靈活：可針對貴金屬價格走勢或價格波動幅度，為客戶提供看漲、看跌以及看平結構；可根據(jù)客戶需求，設置短期、中期或者長期期限。
　　客戶選擇多樣化：客戶可以根據(jù)自身的資金情況、投資期限、風險承受度、收益預期等情況，在我行產(chǎn)品系列中選擇合適自身的產(chǎn)品。

　　收費標準：
　　按理財產(chǎn)品協(xié)議或說明書規(guī)定收取。

　　風險提示
　　因受國內(nèi)國際政治、經(jīng)濟因素以及各種突發(fā)事件的影響，掛鉤貴金屬價格可能發(fā)生波動，在不利的市場情況下，可能導致理財產(chǎn)品收益低于預期收益。對于特定產(chǎn)品，可能會發(fā)生本金損失。由此產(chǎn)生的風險和損失均由投資者承擔，工行不承擔任何責任。

　　注：本頁面內(nèi)容僅供參考，部分內(nèi)容以當?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準。

　　附：中國工商銀行 2010 年第一期“如意金”復合理財產(chǎn)品

中國工商銀行“如意金”復合理財產(chǎn)品說明書

2010 年第 1 期

　　一、產(chǎn)品概述

　　中國工商銀行（以下簡稱“工商銀行”）鄭重提示：

　　銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風險。在購買理財產(chǎn)品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品；在購買理財產(chǎn)品后，投資者應隨時關注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關信息。

　　本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品。工商銀行對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內(nèi)容，基于自身的獨立判斷進行投資決策。

　　二、投資對象

　　本期產(chǎn)品主要投資于信托融資項目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具。

　　本期產(chǎn)品擬投資的信托融資項目均比照我行自營業(yè)務的管理標準，嚴格經(jīng)過我行審批流程審批和篩選，達到可投資標準，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托融資項目用款人比照我行評級標準均在A- 級（含）以上；擬投資的各類債券主體評級均達到 AA 級（含）以上。為滿足流動性要求，本期產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30% 。

　　三、投資團隊

　　本期產(chǎn)品的投資管理人為工商銀行，工商銀行擁有專業(yè)化的銀行理財產(chǎn)品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經(jīng)驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。

　　本期產(chǎn)品所投資的信托融資項目受托人包括：

　　中海信托股份有限公司（以下簡稱中海信托），中海信托是經(jīng)中國人民銀行批準，由中國海洋石油總公司和中國中信集團公司共同投資設立的國有非銀行金融機構，機構編號為K0022H231000001（《中華人民共和國金融許可證》），注冊資本12億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址是上海市黃浦區(qū)中山東二路十五號七樓。

　　中融國際信托有限公司（以下簡稱中融信托），中融信托是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開展營業(yè)性信托業(yè)務的非銀行金融機構，機構編號為K0019H223010001（《中華人民共和國金融許可證》），注冊資本3.25億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址：黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)嵩山路33號。

　　大連華信信托股份有限公司（以下簡稱大連華信），大連華信是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開展營業(yè)性信托業(yè)務的非銀行金融機構，機構編號為K0015H221020001（《中華人民共和國金融許可證》），注冊資本12.1億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址：大連市西崗區(qū)大公街34號。

　　此外，本期產(chǎn)品所投資的信托融資項目受托人可能還包括經(jīng)過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行準入標準的其它信托機構。

　　四、理財收益計算及分配

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　　1.在理財資金投資正常的情況下，理財產(chǎn)品到期（扣除相關費用后）最高年化收益率有望達到2.80% 。理財資產(chǎn)運作超過最高年化收益率的部分作為銀行投資管理費用。

　　以某客戶投資5萬元為例（對應的預期收益率水平為2.80% ），產(chǎn)品正常運作到期后，實際持有93天，扣除費用后理財產(chǎn)品的年化收益率達到2.80% ，則客戶最終收益為：

　　50,000×2.80%×93/365=356.71（元）。

　　2.在滿足上述第（一）款第1條的同時，某客戶希望購買“如意金條”并在產(chǎn)品募集開始日至產(chǎn)品到期日（或提前終止日）后5個工作日內(nèi)的某一“如意金條”交易日到工商銀行“如意金條”銷售網(wǎng)點購買，若當日普通“如意金條”50g 、100g 的報價均為278.45元/克，“如意金條”50g （代碼：1010050）、100g （代碼： 1010100）的報價均為276.95元/克。客戶可按照276.95元/克共計購買150g“如意金條”，每克優(yōu)惠1.5元，優(yōu)惠率為0.54%，客戶共使用資金41542.50元，小于購買理財產(chǎn)品的金額。

　　客戶除了獲得356.71元理財收益外，還獲得了225元的“如意金條”購買優(yōu)惠。

　?。ǘ┏钟械狡诶碡斮Y金支付

　　理財期滿，工商銀行在到期日后第3個工作日將客戶理財資金劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。

　?。ㄈ┨崆敖K止時理財收益及理財資金支付

　　如果工商銀行提前終止本期理財產(chǎn)品，工商銀行在提前終止日后第3個工作日將客戶理財資金劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。

　　在提前終止的情況下，客戶最終收益根據(jù)理財產(chǎn)品（扣除相關費用后）實際年化收益率及產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)計算。如提前終止情況下理財產(chǎn)品實際年化收益率仍超過本條（一）款約定的最高年化收益率，超出部分作為銀行投資管理費用。

　　上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定會發(fā)生，或工商銀行認為發(fā)生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準。

　　五、風險揭示

　　本產(chǎn)品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關條款，特向您提示如下：與銀行存款比較，本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產(chǎn)品可能面臨的風險主要包括：

　　（一）政策風險：本期理財產(chǎn)品是針對當前相關法律、法規(guī)和規(guī)定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響到本期理財產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等工作正常進行，若出現(xiàn)上述情況，可能會導致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風險。

　　（二）信用風險：本期產(chǎn)品主要投資于信托融資項目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具?？蛻裘媾R信托融資項目用款人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨投資本金和收益遭受損失的風險。

　?。ㄈ┦袌鲲L險：本產(chǎn)品為非本金保證類理財產(chǎn)品，由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場風險。“如意金“業(yè)務蘊含黃金市場價格波動的風險。產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動，則客戶面臨承擔理財資金配置存款和其他投資市場資產(chǎn)配置的機會成本風險。

　　（四）流動性風險：本產(chǎn)品采用到期一次兌付的期限結構設計，理財客戶無提前終止權，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)如果客戶產(chǎn)生流動性需求，可能面臨理財產(chǎn)品不能隨時變現(xiàn)、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。

　?。ㄎ澹┨崆敖K止風險：在投資期內(nèi)，如果發(fā)生工商銀行認為需要提前終止本期理財產(chǎn)品的情況，工商銀行有權提前終止本期理財產(chǎn)品?？蛻艨赡苊媾R不能按預期期限取得預期收益的風險及指定代碼“如意金條”的認購期限縮短的風險。

　?。┙灰讓κ止芾盹L險：由于合作的信托公司受經(jīng)驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響本期理財產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導致本期理財產(chǎn)品項下資金遭受損失。

　?。ㄆ撸﹥陡堆悠陲L險：如因本期理財產(chǎn)品項下對應的投資標的變現(xiàn)不及時等原因造成本期理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，則客戶面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風險。

　?。ò耍┎豢煽沽耙馔馐录L險：自然災害、戰(zhàn)爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，可能導致理財產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對于由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

　　六、收益情況分析

　　鑒于產(chǎn)品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，我行此類理財產(chǎn)品全部如期實現(xiàn)了預期最高年化收益率。以三個月期限的產(chǎn)品為例，到期后客戶所得均達到了預期年化收益率，獲得了滿意的投資回報。

　　但歷史數(shù)據(jù)代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產(chǎn)品到期或提前終止時實際實現(xiàn)收益為準。

　　最不利的投資情形和投資結果，主要體現(xiàn)為：一是理財產(chǎn)品到期可能發(fā)生的延期支付；二是投資資產(chǎn)折價變現(xiàn)，影響理財收益實現(xiàn)乃至理財本金的足額收回。產(chǎn)生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的信托計劃目前受限于二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是所投資債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是所投資的銀行承兌匯票到期后，承兌行延期支付或托收失敗。理財產(chǎn)品存在未能及時按照預期適當價格進行資產(chǎn)變現(xiàn)的情況，從而可能導致理財產(chǎn)品到期客戶本金收益不能按照約定到賬日期到賬，產(chǎn)生延期支付，甚至導致理財產(chǎn)品本金和收益損失。

　　七、信息披露

　　在產(chǎn)品提前成立、到期終止、向投資者分配收益或發(fā)生對產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響之情形時，工商銀行將在工商銀行網(wǎng)站（7270nn.com）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產(chǎn)品成立、資產(chǎn)狀況、收益情況、產(chǎn)品終止等信息。

　　工商銀行在每季度第一個月的十五日（遇節(jié)假日順延）后準備上個季度本理財產(chǎn)品的財務報表、市場表現(xiàn)情況及/或相關材料，供客戶查詢。

　　如工商銀行行使提前終止權，則需在提前終止日前 3 個工作日，在工商銀行網(wǎng)站（7270nn.com ）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關信息。

　　理財產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生工商銀行認為可能影響理財產(chǎn)品正常運作的重大不利事項時，包括但不限于所投資資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大變化或者其它可能對理財客戶權益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：工商銀行網(wǎng)站（7270nn.com）、相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。

　　“如意金”價格參見工商銀行當日公布的掛牌價格。

　　八、特別提示

　　本期人民幣理財產(chǎn)品收益率僅供客戶參考，并不作為工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準，且不超過本說明書約定的最高收益率。故客戶在投資前，請仔細閱讀本產(chǎn)品說明書，并作出獨立的投資決策。

　　在本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權至少提前3個工作日通過工商銀行網(wǎng)站（7270nn.com ）和相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關信息，對產(chǎn)品說明書條款進行補充、說明和修改?？蛻羧绮煌庋a充或修改后的說明書，可根據(jù)約定的方式在補充或修改生效前終止與工商銀行的委托理財關系。

　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財服務。

　　注：網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)僅供參考，交易數(shù)據(jù)以實際網(wǎng)點公布為準。