中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程
（2023年2月版）

第一章  總  則

　　第一條  為適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展需要，為社會(huì)各界提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件，制定本章程。

　　第二條  牡丹信用卡是中國(guó)工商銀行（含中國(guó)工商銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，以下簡(jiǎn)稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先支付后還款，具有消費(fèi)、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

　　第三條  牡丹信用卡按照發(fā)行對(duì)象分為單位卡（商務(wù)卡）和個(gè)人卡，其中個(gè)人卡分為主卡和副卡；按照信用等級(jí)分為普通卡、金卡、白金卡、黑金卡及其他等級(jí)卡；按照信息載體分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；按照是否享有免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡；按照賬戶幣種分為單幣卡和多幣卡（含雙幣卡，下同）；按照是否聯(lián)名（認(rèn)同）分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；按照卡片形態(tài)分為實(shí)體卡和數(shù)字卡（不具有實(shí)物形態(tài)的信用卡）。牡丹信用卡使用銀聯(lián)、威士、萬事達(dá)卡、運(yùn)通、JCB、大來和其他銀行卡組織的標(biāo)識(shí)。

　　第四條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)人、持卡人、擔(dān)保人、特約商戶及其他相關(guān)當(dāng)事人均須遵守本章程。

　　第五條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：

　　“申請(qǐng)人”指向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)牡丹信用卡的單位或個(gè)人。

　　“持卡人”指向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)牡丹信用卡并獲得卡片核發(fā)的單位或個(gè)人。單位卡持卡人應(yīng)由其單位指定；個(gè)人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人，另有約定的除外。

　　“信用額度”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人或持卡人的資信狀況等為其核定、在牡丹信用卡有效期內(nèi)使用的最高授信限額。

　　“透支”指持卡人使用發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支和透支扣收等。

　　“銀行記賬日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項(xiàng)記入其牡丹信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用（包括但不限于違約金、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，下同）、利息等記入其牡丹信用卡賬戶的日期。

　　“對(duì)賬單日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)定期對(duì)持卡人的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，計(jì)算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。

　　“到期還款日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)或最低還款額的最后日期。

　　“還款日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)記載的持卡人向發(fā)卡機(jī)構(gòu)實(shí)際償還其欠款的銀行記賬日期。

　　“免息還款期”指符合免息條件的透支交易從銀行記賬日起至還款日（含）之間可享受免息待遇的時(shí)間段，透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬交易不享受免息還款期。

　　“當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)”指截至當(dāng)前對(duì)賬單日，貸記卡持卡人累計(jì)已經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)記賬但未償還的交易款項(xiàng)，以及利息、費(fèi)用等的總和。

　　“最低還款額”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當(dāng)期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對(duì)賬單記載為準(zhǔn)。

　　“分期付款”指根據(jù)持卡人申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將持卡人指定貸記卡的消費(fèi)資金或向持卡人指定賬戶轉(zhuǎn)入的資金，在約定的期限內(nèi)分期從持卡人的貸記卡賬戶中扣收，并按約定收取分期利息，持卡人需按約定的還款計(jì)劃按期向發(fā)卡機(jī)構(gòu)歸還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)，直至全額清償完畢的業(yè)務(wù)。

　　“違約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額或存在協(xié)議約定的其他違約情形時(shí)，按約定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的款項(xiàng)。

　　“預(yù)授權(quán)”指特約商戶就持卡人預(yù)計(jì)支付金額，提前向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后，按實(shí)際交易金額通過預(yù)授權(quán)完成/確認(rèn)交易進(jìn)行支付結(jié)算的業(yè)務(wù)。預(yù)授權(quán)完成/確認(rèn)交易可通過聯(lián)機(jī)或手工方式處理，無須驗(yàn)證卡片密碼。

　　“移動(dòng)設(shè)備卡”指基于持卡人已有牡丹信用卡（含主副卡）申請(qǐng)辦理的加載于手機(jī)、手環(huán)等移動(dòng)設(shè)備內(nèi)的信用卡。

　　“溢繳款”指持卡人在牡丹信用卡中存入資金抵銷欠款后仍有剩余的資金。

第二章  申領(lǐng)條件及手續(xù)

　　第六條  凡具有完全民事行為能力、資信狀況良好的個(gè)人，可憑本人有效身份證件和相關(guān)資料向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申領(lǐng)個(gè)人主卡，還可為符合發(fā)卡條件的具有完全民事行為能力自然人或已得到法定代理人許可的限制民事行為能力自然人辦理副卡；主卡持卡人有義務(wù)督促其副卡持卡人遵守本章程及領(lǐng)用合約相關(guān)規(guī)定，并應(yīng)承擔(dān)因副卡持卡人違反相關(guān)規(guī)定造成的損失；主卡持卡人可通過電話銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道申請(qǐng)調(diào)整、停止或取消副卡的使用（電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)除外），可代副卡確認(rèn)交易情況并申請(qǐng)解除臨時(shí)交易限制等；主卡持卡人須承擔(dān)主副卡（含移動(dòng)設(shè)備卡，下同）項(xiàng)下全部債務(wù)，具有完全民事行為能力的副卡持卡人對(duì)副卡項(xiàng)下債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

　　第七條  企業(yè)法人、國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體或其他組織（以下統(tǒng)稱單位），可憑合法登記注冊(cè)資料向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申領(lǐng)單位卡，單位卡持卡人的資格由單位指定或撤銷。單位需承擔(dān)單位卡項(xiàng)下的全部債務(wù)。

　　第八條  個(gè)人和單位申領(lǐng)牡丹信用卡，應(yīng)正確、完整、真實(shí)地填寫申請(qǐng)表和按發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求提交相關(guān)申請(qǐng)資料，與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂領(lǐng)用合約。發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)個(gè)人或單位的申請(qǐng)、資信狀況、辦理業(yè)務(wù)需要，要求其提供一定的擔(dān)保。擔(dān)保方式包括:保證、抵押及質(zhì)押。如提供擔(dān)保的，將另行簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。個(gè)人和單位應(yīng)充分了解及清楚知曉出租、出借、出售、購買信用卡和信用卡賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人或本單位信用卡和信用卡賬戶。

第三章  使用及賬戶管理

　　第九條  牡丹信用卡可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)、相應(yīng)銀行卡組織指定的特約商戶、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、智能柜員機(jī)等受理點(diǎn)或其他受理渠道使用。牡丹信用卡透支及分期資金應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、房地產(chǎn)（含購房首付款等）、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件另有規(guī)定的除外。

　　第十條  持卡人收到牡丹信用卡后，應(yīng)及時(shí)通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、智能柜員機(jī)等渠道辦理卡片啟用。

　　對(duì)有簽名欄的實(shí)體卡，應(yīng)立即在卡片背面的簽名欄簽名，并在用卡時(shí)按規(guī)定使用此簽名，否則應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果和損失。

　　如持卡人所申請(qǐng)牡丹信用卡帶有可用于脫機(jī)消費(fèi)的芯片電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)，應(yīng)在收到牡丹信用卡后，及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)電子現(xiàn)金啟用，也可通過芯片消費(fèi)交易自助辦理電子現(xiàn)金啟用，并應(yīng)及時(shí)圈定電子現(xiàn)金。

　　持卡人可使用密碼（含動(dòng)態(tài)密碼，下同）進(jìn)行交易。凡因交易性質(zhì)、習(xí)慣，或按銀行卡組織、發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定或依持卡人選擇不使用密碼的交易，包括但不限于不校驗(yàn)密碼的刷卡消費(fèi)，電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)以及通過電子郵件、電話、移動(dòng)設(shè)備、短信、傳真、互聯(lián)網(wǎng)等方式進(jìn)行的交易，可以持卡人簽名，磁條或芯片信息，動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，卡號(hào)、信用卡有效期、安全碼等卡面信息，身份證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息以及指紋、面部特征等個(gè)人生物特征信息等要素中的一項(xiàng)或多項(xiàng)（以下簡(jiǎn)稱“驗(yàn)證要素”）進(jìn)行交易確認(rèn)。

　　第十一條  具有“閃付”功能的銀聯(lián)芯片卡或磁條芯片復(fù)合卡（含移動(dòng)設(shè)備卡）支持小額免密免簽功能（部分特殊卡種除外）。該功能處于開通狀態(tài)時(shí)，持卡人在指定商戶進(jìn)行一定金額及以下的交易時(shí)無需驗(yàn)證密碼和簽名。小額免密免簽功能的限額以發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)外公布的限額為準(zhǔn)并可經(jīng)公告后調(diào)整。持卡人可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)電話等渠道開通或關(guān)閉小額免密免簽功能。

　　持卡人可將本人牡丹信用卡（部分特殊卡種除外）綁定至支付賬戶。持卡人授權(quán)發(fā)卡機(jī)構(gòu)直接根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的指令扣劃本人牡丹信用卡資金。持卡人同意綁卡過程中所填寫的包括但不限于姓名、卡號(hào)、信用卡有效期、手機(jī)號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等要素用于身份驗(yàn)證，并同意將指定銀行卡號(hào)與持卡人在支付機(jī)構(gòu)開立的指定會(huì)員賬號(hào)建立簽約關(guān)系。持卡人綁卡后可按照支付機(jī)構(gòu)的交易驗(yàn)證方式進(jìn)行支付，持卡人知曉并認(rèn)可綁定支付賬戶為本人自主選擇，同意承擔(dān)由此帶來的盜刷交易風(fēng)險(xiǎn)及資金風(fēng)險(xiǎn)。因支付機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的交易爭(zhēng)議由持卡人與支付機(jī)構(gòu)自行協(xié)商解決，發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供必要協(xié)助。

　　第十二條  經(jīng)密碼或驗(yàn)證要素校驗(yàn)通過的交易（含預(yù)授權(quán)交易）即視為持卡人本人所為并由持卡人承擔(dān)交易款項(xiàng)相應(yīng)責(zé)任?；诔挚ㄈ撕炞中纬傻慕灰讘{證和/或憑其他驗(yàn)證要素、密碼產(chǎn)生的信息記錄之一或全部均屬于該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。

　　持卡人須在安全的互聯(lián)網(wǎng)/通訊環(huán)境、移動(dòng)設(shè)備環(huán)境、商戶實(shí)體受理環(huán)境下使用牡丹信用卡，對(duì)于非發(fā)卡機(jī)構(gòu)原因所導(dǎo)致的交易風(fēng)險(xiǎn)和損失，持卡人應(yīng)自行承擔(dān)。持卡人應(yīng)采取合理謹(jǐn)慎措施妥善保管牡丹信用卡、密碼、移動(dòng)設(shè)備以及驗(yàn)證要素，防止信息丟失或泄露，并不得出租、出借或出售牡丹信用卡。因牡丹信用卡、密碼、移動(dòng)設(shè)備以及驗(yàn)證要素保管或使用不當(dāng)，以及出租、出借或出售牡丹信用卡產(chǎn)生的后果或損失應(yīng)由持卡人自行承擔(dān)。

　　第十三條  貸記卡持卡人向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽署的分期付款業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議、須知及規(guī)則。分期付款本金入賬后將全額計(jì)入該期賬單的最低還款額，持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)另有約定的除外。發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)持卡人的交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風(fēng)險(xiǎn)等情況，取消剩余期數(shù)分期付款，并將剩余款項(xiàng)一次性記入持卡人貸記卡賬戶，持卡人應(yīng)按當(dāng)期對(duì)賬單在到期還款日前一次性償還。

　　第十四條  持卡人牡丹信用卡遺失、被盜、被盜刷或發(fā)生被他人非法占有的情形，應(yīng)立即通過中國(guó)工商銀行電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行渠道或到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失（電子現(xiàn)金不可辦理掛失），掛失手續(xù)辦妥，掛失即生效。持卡人對(duì)掛失生效后其牡丹信用卡發(fā)生的交易不承擔(dān)責(zé)任（電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)除外），持卡人對(duì)該交易存在欺詐、串通他人欺詐、其他不誠(chéng)信行為或與持卡人另有約定的除外。掛失生效前牡丹信用卡產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)存在法律、法規(guī)規(guī)定的過錯(cuò)或與持卡人另有約定的除外。掛失后如需補(bǔ)辦新卡，可按照規(guī)定辦理補(bǔ)辦手續(xù)。

　　第十五條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)牡丹信用卡實(shí)體卡片設(shè)定信用卡有效期，如持卡人到期需要繼續(xù)使用，應(yīng)辦理更換新卡手續(xù)。對(duì)信用卡有效期內(nèi)未啟用的牡丹信用卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不提供到期換卡服務(wù)。如果持卡人在信用卡有效期滿后不愿繼續(xù)用卡的，則應(yīng)在信用卡有效期滿前，提前一個(gè)月以書面或發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他形式通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)；否則，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將視為持卡人到期自愿更換新卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件規(guī)定，章程、領(lǐng)用合約約定，業(yè)務(wù)需要及持卡人用卡情況等，在持卡人符合到期換卡條件的前提下，為持卡人更換新卡。本章程、領(lǐng)用合約及其他業(yè)務(wù)規(guī)定對(duì)已過期的牡丹信用卡繼續(xù)有效，發(fā)卡機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留對(duì)已過期牡丹信用卡的管理權(quán)、追索權(quán)和按規(guī)定收取相關(guān)費(fèi)用和利息等權(quán)利。如因發(fā)卡機(jī)構(gòu)與合作單位、銀行卡組織合作終止等原因?qū)е聼o法補(bǔ)換相同信用卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可發(fā)放其他同信用等級(jí)卡片。持卡人不補(bǔ)換新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，仍須清償該卡所欠債務(wù)，并按規(guī)定申請(qǐng)辦理銷戶手續(xù)。對(duì)于享受長(zhǎng)期有效線上支付服務(wù)的信用卡，如實(shí)體卡片已過期，持卡人在按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)前不能繼續(xù)使用實(shí)體卡片進(jìn)行交易（收入款項(xiàng)除外），但仍可使用線上支付服務(wù)。對(duì)于不享受長(zhǎng)期有效線上支付服務(wù)的信用卡，如實(shí)體卡片已過期，持卡人在按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)前不能繼續(xù)使用（收入款項(xiàng)除外），但可根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定開通長(zhǎng)期有效線上支付服務(wù)。如持卡人未及時(shí)辦理更換新卡手續(xù)而造成牡丹信用卡實(shí)體卡片無法正常使用，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。

　　第十六條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人名下的多個(gè)牡丹信用卡賬戶授信額度實(shí)施合并管理，設(shè)定總授信額度上限。

　　第十七條  持卡人使用牡丹信用卡時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照記賬幣種記入牡丹信用卡人民幣賬戶或?qū)?yīng)的外幣賬戶。發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人另有約定的除外。

　　第十八條  個(gè)人卡賬戶的資金以現(xiàn)金存入或以合法款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬存入。外幣賬戶透支可用持卡人外匯資金償還，也可以人民幣購匯償還。

　　單位卡資金一律從其基本存款賬戶或外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得使用單位卡在境內(nèi)存取現(xiàn)金。單位卡外幣賬戶透支可從單位具有支付資格的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬償還，也可以單位的人民幣基本存款賬戶資金購匯償還。

　　第十九條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ淠档ば庞每ㄙ~戶的欠款（含本金、費(fèi)用及利息等，下同）進(jìn)行償還，同類欠款按銀行記賬先后順序償還：

　?。ㄒ唬?duì)于未逾期的牡丹信用卡賬戶，先償還已過免息還款期或不享受免息還款期的欠款，后償還未過免息還款期欠款。

　?。ǘ?duì)于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡賬戶，先償還利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后償還本金；對(duì)于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡賬戶，先償還本金，后償還利息或各項(xiàng)費(fèi)用。

　　具體還款順序以銀行記賬為準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件規(guī)定、業(yè)務(wù)需要變更上述還款順序。持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)處有多筆種類相同的債務(wù)的，持卡人的還款資金不足以清償其所有債務(wù)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)決定不同債務(wù)的清償順序。

　　第二十條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理牡丹信用卡銷戶申請(qǐng)后按照有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定為其辦理銷戶。已繳納的年費(fèi)不予退還；未繳納的年費(fèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)收取后再辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位卡賬戶的資金應(yīng)轉(zhuǎn)回其基本存款賬戶或外匯賬戶。

第四章  計(jì)息及費(fèi)用規(guī)定

　　第二十一條 貸記卡計(jì)息及費(fèi)用規(guī)定

　?。ㄒ唬┏挚ㄈ耸褂眯庞妙~度取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的，不享受免息還款期待遇，應(yīng)支付所用款項(xiàng)從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。除透支取現(xiàn)及透支轉(zhuǎn)賬交易外，其他透支交易可享受從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間的免息還款期待遇，持卡人在到期還款日（含）前全額償還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)，無需支付透支利息，持卡人在到期還款日未能全額償還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的，按照下列規(guī)則計(jì)息：

　　1.計(jì)息方式一：未全額償還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的，當(dāng)期全部應(yīng)還透支款項(xiàng)不享受免息還款期待遇，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將對(duì)當(dāng)期全部應(yīng)還透支款項(xiàng)計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。

　　2.計(jì)息方式二：未全額償還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將對(duì)未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。

　　貸記卡計(jì)息方式以具體產(chǎn)品介紹、發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人約定為準(zhǔn)（包括但不限于中國(guó)工商銀行網(wǎng)站“信用卡-卡片世界”欄目以及申請(qǐng)中持卡人獲知的產(chǎn)品介紹等）。

　?。ǘ┏挚ㄈ丝砂凑諏?duì)賬單標(biāo)明的最低還款額還款，未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期（違約），除按照上述計(jì)息方法支付透支利息外，還應(yīng)按照最低還款額未還部分的一定比例或按雙方另行約定的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金。具體收取細(xì)則按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)公布的服務(wù)價(jià)目表執(zhí)行。

　　（三）因持卡人在臨時(shí)調(diào)高額度期限屆滿前未歸還欠款導(dǎo)致超過信用額度，或因利息、費(fèi)用等其他原因?qū)е鲁^信用額度的，屬于超額使用信用額度。對(duì)于上述情形，持卡人不得以超過信用額度為由拒絕歸還牡丹信用卡賬戶欠款。

　　（四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人不符合免息條件的交易款項(xiàng)從銀行記賬日開始計(jì)算透支利息，按月計(jì)收復(fù)利并從持卡人賬戶中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人簽訂的牡丹信用卡領(lǐng)用合約執(zhí)行。

　?。ㄎ澹┵J記卡賬戶內(nèi)溢繳款不計(jì)付利息，另有約定的除外。

　　第二十二條  準(zhǔn)貸記卡計(jì)息規(guī)定

　?。ㄒ唬?zhǔn)貸記卡透支利息自銀行記賬日起，按發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人簽訂的領(lǐng)用合約計(jì)收單利，透支期限最長(zhǎng)為60天，超過60天未歸還的，視為逾期（違約）。

　?。ǘ?zhǔn)貸記卡賬戶內(nèi)的溢繳款按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)公布的活期存款利率計(jì)付利息。

　　第二十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照對(duì)外統(tǒng)一公布的中國(guó)工商銀行服務(wù)價(jià)目表收取費(fèi)用，服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格如有變動(dòng)，以發(fā)卡機(jī)構(gòu)最新公告為準(zhǔn)。

第五章  當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)

　　第二十四條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)

　?。ㄒ唬┌l(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況，有權(quán)根據(jù)申請(qǐng)人的授權(quán)或者法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件的規(guī)定向有關(guān)單位或個(gè)人核實(shí)申請(qǐng)人的資料，有權(quán)索取、留存和使用申請(qǐng)人的個(gè)人資料，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定是否要求其提供擔(dān)保，并根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料及資信狀況確定是否同意發(fā)卡、發(fā)卡的種類和信用額度。

　?。ǘ┲袊?guó)工商銀行有權(quán)根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件的規(guī)定，《個(gè)人信息授權(quán)書》《牡丹信用卡個(gè)人信息處理規(guī)則》和其他相關(guān)業(yè)務(wù)條款、授權(quán)書的約定以及業(yè)務(wù)需要，根據(jù)信息處理目的不同，在依法合規(guī)的前提下，自行或委托有關(guān)單位處理申請(qǐng)人、持卡人個(gè)人信息，也可向有關(guān)單位、個(gè)人提供申請(qǐng)人、持卡人的個(gè)人信息進(jìn)行信息查詢或業(yè)務(wù)辦理，并對(duì)該等信息承擔(dān)保密義務(wù)。申請(qǐng)人、持卡人向中國(guó)工商銀行提供聯(lián)系人信息的，應(yīng)確保已獲得聯(lián)系人充分授權(quán)，中國(guó)工商銀行可基于對(duì)申請(qǐng)人、持卡人信用卡服務(wù)或管理需要與聯(lián)系人進(jìn)行聯(lián)系。申請(qǐng)人、持卡人可通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站“信用卡”欄目查詢《個(gè)人信息授權(quán)書》和《牡丹信用卡個(gè)人信息處理規(guī)則》。如發(fā)生變更的，中國(guó)工商銀行將及時(shí)更新。如持卡人繼續(xù)使用牡丹信用卡服務(wù)，即表示已充分閱讀、理解并接受更新后的規(guī)則并同意中國(guó)工商銀行根據(jù)更新后的規(guī)則處理相關(guān)個(gè)人信息。

　?。ㄈ┌l(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)持卡人交易、還款記錄情況、資信狀況變化、突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)或存在違反法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件的規(guī)定及發(fā)卡機(jī)構(gòu)相關(guān)政策規(guī)定的交易行為等情況調(diào)低其牡丹信用卡的信用額度，對(duì)持卡人未清償款項(xiàng)進(jìn)行追索或要求持卡人提供或增加擔(dān)保等。如持卡人不同意調(diào)低牡丹信用卡的信用額度，應(yīng)通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等渠道向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出，并以發(fā)卡機(jī)構(gòu)審批結(jié)果為準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)持卡人授權(quán)同意而調(diào)高其牡丹信用卡的信用額度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)整信用額度的，可通過短信、電話或?qū)~單等方式通知持卡人。前述信用額度調(diào)整不影響持卡人的還款義務(wù)，持卡人仍需清償已經(jīng)發(fā)生的本金、利息及費(fèi)用等。持卡人不得以未收到通知為由要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任，除非發(fā)卡機(jī)構(gòu)存在法律、法規(guī)規(guī)定的過錯(cuò)。

　　（四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章、其他規(guī)范性文件或風(fēng)險(xiǎn)管理需要，對(duì)持卡人在特定機(jī)具設(shè)備、特約商戶或柜面等渠道的信用卡消費(fèi)、分期付款、現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬等交易設(shè)定限制或限額。

　?。ㄎ澹┏挚ㄈ舜嬖谌缦乱环N或多種情形時(shí)：

　　1.存在未清償款項(xiàng)；

　　2.與中國(guó)工商銀行簽訂的其他借款合同違約；

　　3.有欺詐等惡意行為；

　　4.存在資信狀況惡化或突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)；

　　5.預(yù)留的身份證件失效且未主動(dòng)及時(shí)聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)更新；

　　6.有其他賬戶存在資金風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；

　　7.存在違規(guī)用卡行為；

　　8.存在違反法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件的行為。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)選擇采取如下一種或幾種措施：

　　1.暫時(shí)限制或停止持卡人使用名下全部牡丹信用卡（電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)除外）；

　　2.取消持卡人資格；

　　3.隨時(shí)停止向持卡人提供相應(yīng)服務(wù)并可自行或授權(quán)有關(guān)單位收回其牡丹信用卡；

　　4.自行或委托第三方通過信函、短信、微信、電子郵件、電話、上門或司法渠道等方式進(jìn)行還款提醒或向持卡人催收欠款；

　　5.要求保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，處置抵押物、質(zhì)物或保證金；

　　6.取消剩余期數(shù)的分期付款，并將剩余款項(xiàng)一次性記入持卡人貸記卡賬戶；

　　7.要求持卡人立即償還全部透支款項(xiàng)、立即取消持卡人享受免息還款期資格，并對(duì)持卡人進(jìn)行催收；

　　8.提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)追究持卡人的法律責(zé)任或采取其他相應(yīng)的追索措施；

　　9.要求持卡人按約定支付違約金；

　　10.采取其他風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)因催收欠款和實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公證費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)）由持卡人承擔(dān)。

　?。┏挚ㄈ死媚档ば庞每ㄙ~戶在境內(nèi)外進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、欺詐、洗錢、套取資金、財(cái)物等違法犯罪活動(dòng)，或持卡人牡丹信用卡賬戶被用于上述活動(dòng)，以及持卡人違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、本章程、牡丹信用卡領(lǐng)用合約規(guī)定，導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外被訴、被監(jiān)管機(jī)關(guān)處罰或遭受聲譽(yù)損失、損害發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)取消其持卡人資格、隨時(shí)停止向持卡人提供相應(yīng)服務(wù)并可自行或授權(quán)有關(guān)單位收回其牡丹信用卡；如給發(fā)卡機(jī)構(gòu)造成損失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。

　?。ㄆ撸┤绯挚ㄈ舜嬖谖辞鍍斍房?，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)行使抵銷權(quán)，從持卡人在中國(guó)工商銀行股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)開立的賬戶中鎖定、凍結(jié)、扣劃相應(yīng)款項(xiàng)以抵銷對(duì)應(yīng)金額的信用卡欠款，無論持卡人對(duì)中國(guó)工商銀行股份有限公司或其分支機(jī)構(gòu)的債權(quán)是否到期。如扣劃的是未到期的定期存款，持卡人同意承擔(dān)其定期存款因提前支取所產(chǎn)生的利息損失。

　?。ò耍┌l(fā)卡機(jī)構(gòu)為持卡人的交易累計(jì)積分、向持卡人提供增值服務(wù)或優(yōu)惠活動(dòng)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)保留變更積分累計(jì)規(guī)則、積分明細(xì)保存時(shí)間、增值服務(wù)或優(yōu)惠活動(dòng)種類及內(nèi)容，清理積分、終止有關(guān)增值服務(wù)或優(yōu)惠活動(dòng)的權(quán)利。

　　（九）持卡人同意發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件的規(guī)定轉(zhuǎn)讓、處置對(duì)持卡人享有的全部或部分債權(quán),有權(quán)對(duì)持卡人上述信用卡賬戶狀態(tài)進(jìn)行調(diào)整或銷戶等，并可通過短信、信函、電子郵件或電話等方式通知持卡人債權(quán)轉(zhuǎn)讓及處置事宜。

　?。ㄊ┌l(fā)卡機(jī)構(gòu)將書面或通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站等提供牡丹信用卡使用的有關(guān)資料，包括章程、領(lǐng)用合約、使用說明、服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格等；將按約定通過有關(guān)服務(wù)渠道為持卡人提供牡丹信用卡服務(wù)，并設(shè)立24小時(shí)客戶服務(wù)熱線95588，向持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、投訴受理及掛失辦理等服務(wù)；對(duì)有交易發(fā)生或雖未發(fā)生交易但賬戶有未清償欠款的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將通過短信賬單、Email賬單等方式，定期向持卡人提供對(duì)賬服務(wù)，雙方另有約定的除外。

　　第二十五條  申請(qǐng)人、持卡人的權(quán)利和義務(wù)

　　（一）持卡人享有按照規(guī)定使用牡丹信用卡的權(quán)利，有權(quán)對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督。

　?。ǘ┥暾?qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉牡丹信用卡的功能、使用方法、服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式，有權(quán)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢申請(qǐng)表、相關(guān)合約（協(xié)議）。

　?。ㄈ┏挚ㄈ擞袡?quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取對(duì)賬單，或通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)有關(guān)服務(wù)渠道了解其賬務(wù)變動(dòng)情況。持卡人對(duì)牡丹信用卡交易和賬戶情況有疑問的，有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出查詢或更正要求。經(jīng)查詢交易確為持卡人所為的，相關(guān)費(fèi)用（如有）由持卡人承擔(dān)。

　?。ㄋ模┏挚ㄈ藨?yīng)按照與發(fā)卡機(jī)構(gòu)約定的方式還款。持卡人在牡丹信用卡中存入資金，將用于歸還卡內(nèi)同一幣種欠款。如歸還欠款后仍有剩余資金，將成為溢繳款，發(fā)生交易時(shí)，將優(yōu)先使用溢繳款。在到期還款日，如個(gè)人卡外幣賬戶有欠款，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將使用該卡的人民幣賬戶溢繳款購匯歸還外幣欠款（匯率以前一日發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)記載的匯率為準(zhǔn)），若持卡人關(guān)閉該功能或因賬戶狀態(tài)不正常、持卡人的人民幣賬戶溢繳款金額不足、雙方另有約定等情況導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行扣款或操作不成功，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任。持卡人不得以與特約商戶或受理單位發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠發(fā)卡機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，不得利用牡丹信用卡進(jìn)行虛假交易等欺詐活動(dòng)套取資金、積分、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)。

　　（五）經(jīng)申請(qǐng)人、持卡人同意，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可將其個(gè)人信息用于營(yíng)銷、用戶體驗(yàn)改進(jìn)或者市場(chǎng)調(diào)查等用途，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過電話、短信、電子郵件等方式向其發(fā)送與上述事項(xiàng)相關(guān)的信息。無論申請(qǐng)人、持卡人是否同意上述授權(quán)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將繼續(xù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并不會(huì)影響向申請(qǐng)人、持卡人發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示、服務(wù)狀態(tài)通知、業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度、還款提示等提醒信息。申請(qǐng)人、持卡人如需更改授權(quán)狀態(tài)，可通過客戶服務(wù)熱線95588或通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的其他方式進(jìn)行調(diào)整或退訂。

　?。┥暾?qǐng)人、持卡人確認(rèn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用其在申請(qǐng)表填寫或在發(fā)卡機(jī)構(gòu)留存的地址、手機(jī)號(hào)碼、電子郵件等聯(lián)系方式向其提供服務(wù)、發(fā)送對(duì)賬單、還款通知、逾期信息上報(bào)通知、催收信函等。

　　申請(qǐng)人、持卡人確認(rèn)以牡丹信用卡申請(qǐng)表填寫的地址作為信用卡項(xiàng)下爭(zhēng)議所涉法律文書的送達(dá)地址。申請(qǐng)人、持卡人同意司法機(jī)關(guān)可使用申請(qǐng)表填寫或在發(fā)卡機(jī)構(gòu)留存的傳真、手機(jī)號(hào)碼、電子郵件等電子聯(lián)系方式，對(duì)各項(xiàng)法律文書進(jìn)行電子送達(dá)。上述法律文書包括但不限于傳票、開庭通知書、判決書、裁定書、調(diào)解書、限期履行通知書等。申請(qǐng)人、持卡人同意司法機(jī)關(guān)可采取以上一種或多種送達(dá)方式向持卡人送達(dá)法律文書，司法機(jī)關(guān)采取多種方式向持卡人送達(dá)法律文書的，送達(dá)時(shí)間以上述送達(dá)方式中最先送達(dá)的為準(zhǔn)。上述送達(dá)約定適用于訴訟、仲裁以及其他司法程序的各個(gè)階段，包括但不限于一審、二審、再審、執(zhí)行以及督促程序。

　　申請(qǐng)人、持卡人應(yīng)確保申請(qǐng)表填寫或在發(fā)卡機(jī)構(gòu)留存的地址、傳真、手機(jī)號(hào)碼、電子郵件等各項(xiàng)信息的真實(shí)有效性，相關(guān)信息如有變更，申請(qǐng)人、持卡人應(yīng)及時(shí)以書面或雙方認(rèn)可的其他形式通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理資料變更，否則按原信息進(jìn)行的通知、服務(wù)、送達(dá)（含電子送達(dá)）仍然有效，申請(qǐng)人、持卡人應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。

第六章  附  則

　　第二十六條  本章程由發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和修改，可通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（“信用卡-章程協(xié)議”欄目）查詢。本章程未盡事宜的處理應(yīng)遵守中華人民共和國(guó)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章或其他規(guī)范性文件等，以及牡丹信用卡領(lǐng)用合約和發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶及銀行卡組織公布的業(yè)務(wù)規(guī)定；在使用聯(lián)名牡丹信用卡、芯片卡、磁條芯片復(fù)合卡、數(shù)字卡時(shí)，還應(yīng)遵守聯(lián)名機(jī)構(gòu)、銀行卡組織的有關(guān)規(guī)定。持卡人使用牡丹信用卡通過電子銀行渠道辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)章程、協(xié)議和交易規(guī)則。

　　第二十七條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)如對(duì)本章程、領(lǐng)用合約、個(gè)人信息處理規(guī)則、產(chǎn)品或服務(wù)等進(jìn)行修改，將通過中國(guó)工商銀行網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行公告，公告期45天，并可視情況同時(shí)采取其他補(bǔ)充通知方式，包括但不限于短信、電話、手機(jī)銀行、對(duì)賬單等。公告期內(nèi)持卡人可以選擇是否繼續(xù)使用牡丹信用卡，如持卡人不接受發(fā)卡機(jī)構(gòu)公告內(nèi)容，應(yīng)在公告期滿前向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更、終止相關(guān)服務(wù)或辦理銷戶手續(xù)。公告期滿，持卡人未辦理變更、終止相關(guān)服務(wù)手續(xù)，未辦理銷戶手續(xù)或繼續(xù)用卡的，視為同意變更。

　　第二十八條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)公告方式：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（7270nn.com，包括但不限于首頁“重要公告”或“信用卡-信息披露”欄目）等。

　　第二十九條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)以合法方式發(fā)布的，在持卡人用卡期間持續(xù)有效的公告（包括領(lǐng)取牡丹信用卡之前和之后發(fā)布的），均同樣適用于持卡人。如上述公告與本章程不一致的，以發(fā)布在后的為準(zhǔn)。

　　第三十條 如有問題，持卡人可通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、門戶網(wǎng)站（7270nn.com）或手機(jī)銀行在線客服咨詢投訴，或撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的咨詢與投訴電話（95588）。

　　第三十一條  本章程自2023年2月7起正式實(shí)施，原《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》同時(shí)廢止。