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第一部分：產(chǎn)品知識(shí)
1. 什么是結(jié)匯？
2. 什么是售匯？
3. 工行可提供哪些幣種的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
第二部分：業(yè)務(wù)辦理
4. 哪些個(gè)人客戶可以辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
5. 個(gè)人客戶可通過工行哪些渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
6. 個(gè)人客戶可在什么時(shí)間內(nèi)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
7. 個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的起點(diǎn)金額是多少？
8. 個(gè)人客戶在工行按照什么匯率辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
9. 個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要交納手續(xù)費(fèi)嗎？
10. 個(gè)人客戶是否可委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，委托代辦需提供哪些證明材料？
11. 個(gè)人客戶如何在工行辦理預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)？
第三部分：相關(guān)政策
12. 辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)主要應(yīng)遵循的外管政策有哪些?
13. 個(gè)人客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的年度便利化額度規(guī)定有哪些？
14. 個(gè)人客戶辦理購匯業(yè)務(wù)的年度便利化額度規(guī)定有哪些？
15. 個(gè)人客戶購匯后提取外幣現(xiàn)鈔有何規(guī)定？
16. 個(gè)人客戶進(jìn)行外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯有何規(guī)定？
17. 個(gè)人客戶可否將超過5萬美元的大額結(jié)售匯分拆后分別由多人進(jìn)行結(jié)售匯？
18. 有什么行為的個(gè)人將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”？
19. 個(gè)人被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”會(huì)有什么后果？
20. 被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人如何退出名單？
第四部分：境外業(yè)務(wù)
21. 境外客戶是否可通過工商銀行辦理人民幣對(duì)其他貨幣的交易業(yè)務(wù)？
第一部分：產(chǎn)品知識(shí)
1. 什么是結(jié)匯？
結(jié)匯，是指客戶將外匯賣給中國工商銀行（以下簡稱“工行”），工行根據(jù)交易行為發(fā)生時(shí)的中國工商銀行人民幣外匯牌價(jià)中相應(yīng)幣種匯率（買入價(jià)）付給客戶等值人民幣。
2. 什么是售匯？
售匯，是指工行向客戶出售外匯，并根據(jù)交易行為發(fā)生時(shí)的中國工商銀行人民幣外匯牌價(jià)中相應(yīng)幣種匯率（賣出價(jià)）向客戶收取等值人民幣。
3. 工行可提供哪些幣種的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶可通過工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)幣種包括美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、新臺(tái)幣、馬來西亞林吉特、盧布、哈薩克斯坦堅(jiān)戈、泰國銖、菲律賓比索、越南盾、南非蘭特、巴基斯坦盧比、巴西雷亞爾、印度尼西亞盧比、波蘭茲羅提、土耳其里拉、沙特里亞爾、阿聯(lián)酋迪拉姆、匈牙利福林、墨西哥比索、緬甸元等（其中部分幣種的現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔結(jié)售匯業(yè)務(wù)以各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際開辦情況為準(zhǔn)）。
個(gè)人客戶可通過工行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄羅斯盧布、新西蘭元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、澳門幣、泰銖、韓元和南非蘭特等幣種的儲(chǔ)蓄賬戶中的現(xiàn)鈔/現(xiàn)匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
第二部分：業(yè)務(wù)辦理
4. 哪些個(gè)人客戶可以辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
居民個(gè)人與非居民個(gè)人均可在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
5. 個(gè)人客戶可通過工行哪些渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶可通過工行網(wǎng)點(diǎn)柜面、電子銀行（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等）辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。其中，在中國大陸境內(nèi)的非居民個(gè)人只能通過境內(nèi)工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。
6. 個(gè)人客戶可在什么時(shí)間內(nèi)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶通過工行網(wǎng)點(diǎn)柜面和自助終端辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的時(shí)間為已開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)工作日北京時(shí)間9:30～18:00（以網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際展示的營業(yè)時(shí)間和業(yè)務(wù)范圍為準(zhǔn)）；個(gè)人客戶通過工行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的時(shí)間為北京時(shí)間每天7:00至23:00。
7. 個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的起點(diǎn)金額是多少？
個(gè)人客戶通過工行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)不受單筆交易起點(diǎn)金額限制，通過工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的單筆交易起點(diǎn)金額為1美元或近似等值其他貨幣。
8. 個(gè)人客戶在工行按照什么匯率辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
工行根據(jù)外匯市場形勢和供需狀況形成人民幣即期外匯牌價(jià)，牌價(jià)在工作日和節(jié)假日均隨著外匯市場形勢變動(dòng)，客戶根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)價(jià)格辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)（通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等渠道查詢的牌價(jià)僅供參考，具體辦理以系統(tǒng)實(shí)際成交結(jié)果為準(zhǔn)）。
9. 個(gè)人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要交納手續(xù)費(fèi)嗎？
個(gè)人客戶按照工行人民幣即期外匯牌價(jià)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，不需要交納手續(xù)費(fèi)。
10. 個(gè)人客戶是否可委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，委托代辦需提供哪些證明材料？
個(gè)人客戶可以委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。個(gè)人客戶在年度便利化額度內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托近親屬代為辦理，需分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、近親屬關(guān)系證明；不占用年度便利化額度的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，可以委托他人辦理，需提供雙方有效身份證件、委托人的授權(quán)書、以及規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料（如經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同、近親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明、遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書、保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明、雇傭合同、境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議書或紅利支付書或其他收益證明等）。
11. 個(gè)人客戶如何在工行辦理預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)？
個(gè)人客戶只能辦理個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性外匯資金的預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)，不能辦理資本項(xiàng)下及經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)營性（貨物貿(mào)易）外匯資金的預(yù)結(jié)匯匯款。預(yù)結(jié)匯匯款單筆金額限定在等值5萬美元（含）以內(nèi)。預(yù)結(jié)匯納入個(gè)人結(jié)售匯信息系統(tǒng)及年度便利化額度管理，超過個(gè)人5萬美元年度便利化額度的部分，原幣劃轉(zhuǎn)至收款人外匯賬戶或根據(jù)匯款人的要求原路退回。預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)的收款人賬號(hào)可以為工行賬號(hào)，也可以是收款人開立在國內(nèi)其他銀行的賬號(hào)。
第三部分：相關(guān)政策
12. 辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)主要應(yīng)遵循的外管政策有哪些？
《個(gè)人外匯管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第3號(hào)）；《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》（匯發(fā)〔2007〕1號(hào)）；《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引》（2020年版）（匯發(fā)〔2020〕14號(hào)）；《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)便利化的通知》（匯發(fā)〔2021〕13號(hào)）；其他相關(guān)外匯管理規(guī)定。
13. 個(gè)人客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的年度便利化額度規(guī)定有哪些？
根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定,個(gè)人客戶結(jié)匯實(shí)行年度便利化額度管理，目前年度便利化額度為每人每年等值5萬美元。年度便利化額度內(nèi)的，憑本人有效身份證件辦理，其中手持現(xiàn)鈔結(jié)匯的當(dāng)日累計(jì)超過1萬美元的還需提交《海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或原存款銀行提鈔憑證等現(xiàn)鈔來源證明。不占用年度便利化額度的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照有關(guān)規(guī)定辦理，手持現(xiàn)鈔結(jié)匯的還需提交海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或提鈔憑證等現(xiàn)鈔來源證明。
14. 個(gè)人客戶辦理購匯業(yè)務(wù)的年度便利化額度規(guī)定有哪些？
根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定,境內(nèi)個(gè)人客戶購匯實(shí)行年度便利化額度管理，目前年度便利化額度分別為每人每年等值5萬美元。年度便利化額度內(nèi)的，憑本人有效身份證件辦理。不占用年度便利化額度的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照有關(guān)規(guī)定辦理。
境外個(gè)人客戶購匯限于其在境內(nèi)獲得的合法人民幣收入購匯，或原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔，前者需憑身份證件及相關(guān)證明材料辦理，后者當(dāng)日累計(jì)超過500美元的需憑原兌換水單辦理，原兌換水單的有效期是兌換日起24個(gè)月。該業(yè)務(wù)可由他人代辦，代辦時(shí)需提供雙人有效身份證件、委托書等。
15. 個(gè)人客戶購匯后提取外幣現(xiàn)鈔有何規(guī)定？
無論是年度便利化額度內(nèi)的購匯還是不占用年度便利化額度的購匯，個(gè)人客戶均可以直接提取日累計(jì)不超過等值1萬美元（含1萬美元）的外幣現(xiàn)鈔，其余資金可轉(zhuǎn)存本人匯戶，或者匯出境外，或持匯票、旅行支票、國際卡等攜出境外。個(gè)人客戶若需提取日累計(jì)超過等值1萬美元的現(xiàn)鈔，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯管理局事前報(bào)備，銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。
16. 個(gè)人客戶進(jìn)行外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯有何規(guī)定？
個(gè)人本年度結(jié)匯占用年度便利化額度時(shí),當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值1萬（含）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；當(dāng)日累計(jì)金額超過等值1萬美元的，憑本人有效身份證件、海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》（以下簡稱“海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單”）或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
個(gè)人本年度結(jié)匯不占用年度便利化額度時(shí)，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料辦理。當(dāng)日累計(jì)金額超過等值1萬美元的，憑本人有效身份證件、海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關(guān)材料辦理。
17. 個(gè)人客戶可否將超過5萬美元的大額結(jié)售匯分拆后分別由多人進(jìn)行結(jié)售匯？
根據(jù)當(dāng)前國家外匯管理政策，個(gè)人客戶不得將大額結(jié)售匯分拆成多筆小于5萬美元的金額分別由多人進(jìn)行結(jié)售匯，以規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯年度便利化額度管理。
18. 有什么行為的個(gè)人將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”？
根據(jù)外匯局的政策管理要求，有以下分拆行為的個(gè)人客戶將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”：出借年度便利化額度參與分拆的個(gè)人；境內(nèi)分拆劃轉(zhuǎn)資金和購結(jié)匯資金的歸集個(gè)人；銀行通過人工核查或其他途徑確認(rèn)分拆的個(gè)人；外匯局發(fā)現(xiàn)辦理可疑結(jié)售匯交易并經(jīng)銀行核實(shí)確認(rèn)的個(gè)人。
19. 個(gè)人被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”會(huì)有什么后果？
被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人自納入名單之日起的當(dāng)年及之后2年內(nèi)，均不能通過銀行電子銀行渠道辦理結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)。
20. 被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人如何退出名單？
被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個(gè)人可通過以下途徑從該名單中退出：向銀行提交證明其交易真實(shí)性、一致性的相關(guān)材料，證明其結(jié)售匯交易為年度便利化額度內(nèi)滿足自用需要，非向他人出借年度便利化額度，并經(jīng)銀行審核確認(rèn)后，由銀行從“關(guān)注名單”中予以刪除；關(guān)注期內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人未再次出現(xiàn)違規(guī)交易行為的，銀行在關(guān)注期屆滿后及時(shí)予以刪除。
第四部分：境外業(yè)務(wù)
21.境外客戶是否可通過工商銀行辦理人民幣對(duì)其他貨幣的交易業(yè)務(wù)？
工商銀行境外網(wǎng)絡(luò)已擴(kuò)展至全球40多個(gè)國家和地區(qū)，并且是香港、新加坡、倫敦等離岸人民幣市場的重要參與者，工商銀行部分境外機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況可提供離岸人民幣外匯交易服務(wù)。具體監(jiān)管要求、辦理?xiàng)l件、交易幣種、服務(wù)渠道與時(shí)間、辦理流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及交易規(guī)則等可能與境內(nèi)不同，請(qǐng)以工商銀行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)實(shí)際開辦情況為準(zhǔn)。
以上問題1至問題22，如無特殊說明，均指客戶通過工商銀行在中國境內(nèi)（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）辦理的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
注：本知識(shí)問答所列信息僅供客戶參考，不作為客戶辦理業(yè)務(wù)的直接依據(jù)?？蛻艮k理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)具體應(yīng)以國家外匯監(jiān)管部門最新政策文件為準(zhǔn)（如中國人民銀行《個(gè)人外匯管理辦法》、國家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引》、《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)便利化的通知》等）。
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