為提高社會公眾防賭反賭意識，增強(qiáng)支付市場主體合規(guī)經(jīng)營意識，防范和打擊跨境賭博資金交易違法違規(guī)行為，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）從公安部和國家外匯管理局等機(jī)關(guān)公布的涉賭典型案例、人民銀行行政處罰信息公示案例、協(xié)會舉報(bào)調(diào)查案例中，梳理總結(jié)了金融領(lǐng)域典型涉賭案例的六大類型，現(xiàn)予以發(fā)布。

　　一、個(gè)人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款
　　核心提示
　　根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。個(gè)人參與“跑分”項(xiàng)目，本質(zhì)就是出租、出借賬戶，存在資金損失、個(gè)人信息泄露甚至涉嫌幫助犯罪等風(fēng)險(xiǎn)。
　　案例1：出租出借收款碼被用于為賭博網(wǎng)站收款被處罰
　　2020年3月，李某看到“30元一天”的租借微信收款碼信息，被網(wǎng)絡(luò)兼職賺傭金的利益誘惑，按照要求在“跑分平臺”上傳了自己的收款碼并繳納保證金，后“跑分平臺”將小李的收款二維碼提供給賭博網(wǎng)站使用。最終，該“跑分”平臺被公安機(jī)關(guān)查獲，李某因?qū)儆谠p騙罪共犯，被采取刑事強(qiáng)制措施。
　　案例2：向犯罪分子出售銀行卡被追究刑事責(zé)任
　　2016年7月，一男子在某中學(xué)門口求購銀行卡，洪某向其出售銀行卡7張，非法獲利3500元。之后，該男子因?qū)y行卡用于收取和轉(zhuǎn)移賭資被追究刑事責(zé)任，洪某也因向犯罪分子出售銀行卡被判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金人民幣一萬元。

　　二、個(gè)人通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金到境外參賭
　　核心提示
　　根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》和《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告、沒收違法所得、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
　　案例3：通過地下錢莊買賣外匯用于賭博被處罰
　　2018年2月至5月，錢某通過地下錢莊非法買賣外匯8筆折合48.87萬美元，用于境外賭博活動。該行為違反《個(gè)人外匯管理辦法》第三十條，構(gòu)成非法買賣外匯行為。根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十五條，處以罰款41.4萬元人民幣。處罰信息納入中國人民銀行征信系統(tǒng)。

　　三、犯罪團(tuán)伙向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶
　　核心提示
　　根據(jù)《中華人民共和國刑法》及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理賭博刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，明知他人實(shí)施賭博犯罪活動，而為其提供資金、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、通訊、費(fèi)用結(jié)算等直接幫助的，以賭博罪的共犯論處。向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶，涉嫌為賭博犯罪活動提供支付結(jié)算幫助，構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責(zé)任。
　　案例4：犯罪團(tuán)伙收購企業(yè)銀行賬戶為賭博網(wǎng)站和詐騙活動提供資金服務(wù)被抓獲
　　2020年1月，人民銀行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，王某在銀行的開戶行為和交易活動存在異常，經(jīng)分析研判后，追查出買賣賬戶團(tuán)伙趙某陽等44人分別通過注冊不同企業(yè)，在銀行開立155個(gè)企業(yè)賬戶，這些對公賬戶被用于為境外賭博網(wǎng)站和詐騙活動收款。公安機(jī)關(guān)根據(jù)人民銀行移交的線索，先后抓獲犯罪嫌疑人15人。
　　案例5：犯罪團(tuán)伙收購銀行卡和支付賬戶收款碼為境外賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù)被采取刑事措施
　　自2019年開始，李某軍多次以有償方式向親朋好友借用支付寶和微信收款二維碼，并將其提供給境外賭博網(wǎng)站用于轉(zhuǎn)賬。2020年后，李某軍又向親朋好友收購成套銀行卡（包括：銀行卡、U盾、手機(jī)電話卡），并轉(zhuǎn)賣給境外不法分子。經(jīng)調(diào)查，李某軍還發(fā)展了6名下線開展上述非法活動。目前，7名涉案嫌疑人已全部被刑事拘留。

　　四、非法“四方平臺”為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù)
　　核心提示
　　根據(jù)《中華人民共和國刑法》及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理賭博刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，明知他人實(shí)施賭博犯罪活動，而為其提供資金、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、通訊、費(fèi)用結(jié)算等直接幫助的，以賭博罪的共犯論處。為賭博網(wǎng)站提供支付結(jié)算服務(wù)，構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責(zé)任。
　　案例6：非法“四方平臺”利用銀行賬戶為賭博網(wǎng)站提供收款服務(wù)被采取刑事措施
　　2019年1月，某文化傳播有限公司利用購買的40余個(gè)空殼公司，申請開通了400余個(gè)支付賬戶，及近20個(gè)員工個(gè)人賬戶，為網(wǎng)絡(luò)賭博平臺提供資金收付通道并收取手續(xù)費(fèi)，三個(gè)月非法資金流入額度達(dá)34億元人民幣，最終被廣東省公安廳偵破，并被采取刑事措施。
　　案例7：非法“四方平臺”通過話費(fèi)充值為賭博網(wǎng)站提供收款服務(wù)被抓獲
　　2019年9月，某非法“四方平臺”公司利用網(wǎng)絡(luò)支付平臺，將賭博資金交易包裝成話費(fèi)充值等正常交易訂單完成資金轉(zhuǎn)移，涉案賭資高達(dá)26億元。后被廣州市公安局破獲，相關(guān)人員被采取刑事措施。
　　案例8：非法“四方平臺”通過二維碼為賭博網(wǎng)站提供收款服務(wù)被抓獲
　　2019年以來，劉某等8人先后搭建錢XX、錢X等多個(gè)非法支付平臺用于幫助境外賭博網(wǎng)站收款結(jié)算，每天收款流水達(dá)100余萬元。2020年2月，劉某等人被山東棗莊市公安局抓獲，涉案金額超10億元，涉及的106名犯罪嫌疑人全部被采取刑事措施。

　　五、銀行和支付機(jī)構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)
　　核心提示
　　根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行和支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格按照“誰開戶（卡）誰負(fù)責(zé)”、“誰的用戶（商戶）誰負(fù)責(zé)”的原則承擔(dān)客戶（商戶）管理的主體責(zé)任，因履職不到位導(dǎo)致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)的，將被嚴(yán)厲追責(zé)。
　　案例9：商業(yè)銀行違規(guī)為賭博網(wǎng)站提供條碼支付服務(wù)被處罰
　　2020年6月，某銀行因交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制不健全，直接或間接為賭博等非法交易平臺提供條碼支付服務(wù)等違規(guī)行為被人民銀行給予警告，并處罰款320多萬元。
　　案例10：支付機(jī)構(gòu)因特約商戶將網(wǎng)絡(luò)支付接口轉(zhuǎn)接賭博網(wǎng)站被處罰
　　2018年8月，某支付機(jī)構(gòu)因未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，導(dǎo)致其特約商戶利用其支付渠道為賭博平臺提供支付通道，被人民銀行處以4千多萬元罰款；2019年4月，某支付機(jī)構(gòu)因?qū)W(wǎng)絡(luò)支付接口監(jiān)測不到位，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)特約商戶將網(wǎng)絡(luò)支付接口轉(zhuǎn)賣或挪用至賭博等非法網(wǎng)站而被人民銀行警告，并處罰款13萬多元。

　　六、犯罪分子將POS機(jī)移到境外為賭場套現(xiàn)
　　核心提示
　　根據(jù)《中華人民共和國刑法》相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。利用POS機(jī)為參賭人員套現(xiàn)，涉嫌非法經(jīng)營罪，將被依法追究刑事責(zé)任。
　　案例11：個(gè)人將POS機(jī)移到境外賭場用于為參賭人員套現(xiàn)被采取刑事措施
　　2015年7月至10月，黃某以自己和妻子的名義在西安以及長春等地申請兩臺POS刷卡機(jī)，利用技術(shù)手段將禁止在境外使用的POS機(jī)移至澳門賭場，為到澳門賭博的內(nèi)地游客虛構(gòu)交易刷卡套取現(xiàn)金3100多萬元。2017年4月，黃某因涉嫌非法經(jīng)營罪被提起公訴。

文章轉(zhuǎn)自中國支付清算協(xié)會官方微信